개인종합자산관리계좌"ISA"

 

 

 

모두들 주말 잘보내셨나요?

전 또 혼자 딸래미 데리고 키즈카페등 데이트로 주말을 보냈네요 ㅎㅎ

 

 

오늘은 3월 출시를 앞둔 개인종합자산관리계좌

비과세 만능통장이라는 ISA통장에 대해 알아볼께요

 

 

"ISA"

(Individual Savings Account)의 약자입니다

그냥 우리말로 "개인종합자산관리계좌"라고 하면 되죠 ^^

 

 

일단 이런상품이 뜬금없이 왜 나왔나??

 

작년 2015년을 끝으로 재형저축과 소득공제장기펀드가 신규가입이 안되죠?

그래서 제가 주변에 소장펀드에 만원짜리라도 가입하라고 안내를 드렸었구요

 

지금까지는 저소득층에 대해서만 세제지원혜택이 있던것을

일반국민으로 대상을 넓히고자 해서 나왔는데요

위에 말씀드린 재형저축과 소장펀드를 통합한다는 의미도 어느정도는 있는것 같네요

 

 

 

 

 

 

일단 ISA계좌는 어떤것인지 알아볼께요

 

 

 가입대상은?

근로자 / 사업자 / 농어민

(금융소득종합과세자는 제외)

 

 

 

가입기간?

의무가입기간 5년

(총급여 5,000만원이하 또는 종합고득금액 3,500만원 이하는 3년)

 

 

 

세제혜택은?

만기시 금융소득 200만원까지는 비과세이며

초과분에 대해서는 9.9% 분리과세합니다

(총급여 5,000만원이하 또는 종합고득금액 3,500만원 이하인 분들은 250만원까지 비과세) 

 

예를들어 5년간 이자가 500만원이면 200만원은 비과세 나머지 300만원에 9.9%분리과세를 하여

이자소득세가 297,000원인거죠

 

현재의 일반 적금으로 이자가 500만원일 경우 이자소득세가 77만원인거랑 비교하면

473,000원의 절세효과가 있는겁니다

 

 

 

최고납입금액은?

연간 2,000만원 한도입니다

기본적인 의무가입기간이 5년이므로 최대 1억이 되죠

 

 

 

종합자산관리계좌에 편입할 수 있는 상품은?

예.적금 / 펀드 / 파생결합증권 /환매조건부채권.증권 / 비은행 예치금

 

 

 

가입가능 금융사?

은행 / 증권사 / 신탁을 취급하는 보험사

 

 

 

제가 생각할때는 장점과 단점이 다 있는 상품이라

가입시 꼼꼼히 따져 볼 필요가 있을 것 같네요

 

특히 기존에 재형저축과 소장펀드 가입자분들은 더더욱 손익을 따져봐야 하구요

 

 

 

일단 장점이라면 손익 계산후 비과세인겁니다

 

예를들어 2가지 상품에 가입할 경우 하나는 500만원수익을 보고

다른 하나는 200만원 손실이 났을경우 현행은 500만원 수익났는상품에서 세금을 떼가죠

둘다합쳐 손익이 0원인데도 각각의 상품에 세금을 적용합니다

 

ISA계좌에 편입된 펀드 두가지가 위의경우일 경우는 합산을 하여 손익이 0원이기때문에

당연히 세금이 없겠죠

 

또다른 장점은 변액보험의 펀드변경과 같이 ISA계좌안에서 상품을 교체할 수 있어

시장상황에 맞게 자산관리를 할 수 있죠

 

 

 

또 단점이자면 5년 또는 3년간 유동성을 포기 해야합니다

의무납입기간이 있기 때문에 급하게 현금화를 시켜야 하는 순간 원금손실의 가능성도 있습니다

 

 

 

 

 

 

ISA계좌가 곧 출시할텐데 무작정 가입하는 것 보단

제대로 된 계획과 상담을 받고 가입하시길 추천드립니다