재무설계 합시다!

재무설계란?

생애단계별 인생목표를 구체화하고 그실현을 위해 

개인의 종합자산관리와 운영계획을 마련하며, 주위환경의 변화에 따라

운영계획을 재수정 해나가는 일련의 과정을 말합니다

경영학을 요약하면 

PLAN(계획) ==> DO(실행) ==> SEE(점검)

이렇게 세가지로 분류할 수 있습니다

경영이란 기업과 국가에서만 하는것이 아니라

가정에서도 꼭! 필요한 과정입니다

재테크    Vs    재무설계

재테크는 예측을 하는 것입니다

상품가입을 하고 투자을 하여 목돈을 마련한 다음 어디에 쓰지?

목적이 인생계획에 따른것이 아닌 목돈만들기가 목표인것입니다

재무설계는 계획을 하는 것입니다

인생의 계획을 먼저 수립한 후 계획에 필요한 시간과 자금을 계산하여

최적의 상품에 투자하는 것이죠

재테크와 재무설계는 순서도 반대이고 의미 또한 반대입니다

이제는 재테크가 아닌 재무설계가 필요한 시대이죠

앞으로는 재테크를 한다가 아닌 재무설계를 한다로 바뀌어야 합니다

왜 재무설계가 필요할까??

첫번째는 저출산과 고령화때문입니다

통계청자료를 보면 저출산과 고령화로 인해

2005년만 하더라도 7.9명이 노인한명을 부양하면 되었지만

2050년이 되면 1명이 노인한명을 부양해야 하기때문이죠 

즉, 내가 나를 돌보지 않으면 아무도 나를 돌봐줄 사람이 없기에

스스로 본인의 노후를 준비하셔야 합니다

두번째는 바로 저금리 인데요

삼성경제연구원에 따르면 1980년도 적금금리가 24%

1998년에는 20%

2015년에는 1.9%

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20~30년 사이에 열배도 넘게 내렸네요..

그럼 앞으로는??

미국이나 일본을 보면 예측을 할 수 있죠

현재 일본의 기준금리는 -0.1% 입니다 미국은 0.25%~0.5%입니다

앞으로 우리는 스스로 저축만하여 인생을 준비하기에는 너무 낮은 금리로 인해 

준비가 부족할 수 밖에 없죠

그렇기 때문에 우리에게 주어진 시간이라는 가치를 활용하여야 합니다

세번째는 저성장입니다

예전에 부모님들께서 경제활동을 하시던 70,80,90년대에는

경제성장률이 때로는 20%,15%,13%씩 되었다가

2014년도에는 3.8%

2056년이 되면 1%대까지 떨어질것 같다는 예측이 나오고 있습니다

따라서 체계적인 재무설계를 하지 않으면 우리가 자산관리를 할 수 없는

환경이 되고있다는 것입니다

그리고 금융상품의 복잡성도 있습니다

변액유니버셜상품에 대해 좋다 안좋다 등 본인이 가입한 상품도 잘 모르는 경우가 많죠

회사마다 기능이 조금씩 차이나고 사업비도 다르며 수익률도 차이가 많기 때문입니다

재무설계를 하여 본인의 목적에 맞게 회사와 상품을 선택한 가입자는 변액유니버셜이 좋게 느껴지고

단순히 목돈을 만들기 위해 주변지인등의 설계사에게 가입한 

변액유니버셜은 쓰레기보다 못한 상품 되고있죠

변액유니버셜뿐만아니라 ETF만 하더라도

그리스ETF

터키ETF

브라질ETF

중국ETF

중국자동차ETF

인도ETF

인도자동차ETF

등등등...

어떤선택을 하시겠습니까??

이해는 하실 수 있겠습니까??

그럼 왜 이렇게 어려운 상품들이 나오게 된걸까요?

위에서 말씀드린 저출산,고령화,저금리,저성장시대가 오는 동시에

IT 및 금융공학의 발달로 인해 도저히 사람들이 이해하기 힘든 금융상품이 쏟아져 나오고 있는거죠

말만들어도 어려운 상품을 선택하셔야 하는데 혼자서 하실 수 있으세요?

분명 전문가의 도움을 받으셔야 하는데 본인의 인생목적에 맞는 포트폴리오 구상은 꼭 필요한 것이죠

전원주택를 지을때 설계도면이 없이 짓는다면 어떻게 될까요?

공항을 짓는데도 설계도면이 없거나 도로를 안깔거나 하면 어떻게 될까요?

회사를 설립할때도 사업계획서를 세우고 실행을 하고 평가를 해야 합니다

그런데 이런 세가지보다 더욱 중요한 여러분들의 삶에 대해서 계획을 꼼꼼히 세워보셨습니까?

단언컨데 꼭 재무설계를 하셔야 합니다

그럼 언제 재무설계를 해야 할까요?

취업,결혼,자녀출산,은퇴

이런시기에는 당연히 해야 하지만

이러한 이벤트때는 점검을 하시는것이고 

시작은 지금당장!! 

하셔야 합니다

재무설계를 하면 좋은점은?

# 돈이 없어 발생할 수 있는 불행한 문제를 사전에 예방

# 즉흥적이고 무계획적인 재무행동을 자제함으로써 낭비요소를 제거

# 예기치 않은 금융위기,실직,사망,장애 등으로부터 가족을 보호

# 조화로운 재무계획과 실천으로 자산을 통합적으로 관리

# 삶의 목표를 차질없이 준비함으로써 미래에 대한 불안감 감소

# 심리적 안정감과 행복감이 높아지고 삶의 질이 향상

=> 진정한 삶의 가치를 찾아내고 이를 실현!

 

재무설계는 설계사의 욕심이 들어가면 안됩니다

은행,증권사,보험사를 모두 활용하여 고객님의 인생에 맞는 재무설계를 도와드리겠습니다

특히 사회초년생과 자영업을 하시는 분들은 저만의 차별화된 재무관리법으로

차후 재무관리를 스스로 할 수 있게 도와드리겠습니다^^